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華夏銀行北京分行:金融活水精準滴灌小微服務創(chuàng)新“貸”動科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展

  華夏銀行工作人員指導新發(fā)地市場商戶線上申請貸款  科技創(chuàng)新是我國加快建設創(chuàng)新型國家和科技強國的第一推動力,也是引領經(jīng)濟高質量發(fā)展的核心驅動力。九年前,圍繞“建設一個什么樣的首都,怎樣建設首都”,北京明確了在新形勢新時期的戰(zhàn)略定位;九年來,從“全國..

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華夏銀行北京分行:金融活水精準滴灌小微服務創(chuàng)新“貸”動科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展

發(fā)布時間:2023-11-26 熱度:

  華夏銀行工作人員指導新發(fā)地市場商戶線上申請貸款

  科技創(chuàng)新是我國加快建設創(chuàng)新型國家和科技強國的第一推動力,也是引領經(jīng)濟高質量發(fā)展的核心驅動力。九年前,圍繞“建設一個什么樣的首都,怎樣建設首都”,北京明確了在新形勢新時期的戰(zhàn)略定位;九年來,從“全國科技創(chuàng)新中心”到“國際科技創(chuàng)新中心”,北京已然英才匯聚、獨角獸云集,成為了科技企業(yè)培育的前沿陣地。

  作為重要金融主體,商業(yè)銀行在賦能“專精特新”企業(yè)發(fā)展、助力科創(chuàng)小微成長方面肩負著重要的時代使命。心懷“國之大者”,秉承“北京的銀行”定位,華夏銀行北京分行積極擔當金融責任,積極響應國家戰(zhàn)略,緊貼首都發(fā)展脈搏,切實貫徹總行方針,以服務首都實體經(jīng)濟,全力護航小微企業(yè)發(fā)展,探索與民營企業(yè)共贏成長之路。面對國際科技創(chuàng)新中心建設的新形勢、新任務、新要求,華夏銀行北京分行堅持走精耕細作之路,針對科技企業(yè)提供適應其全生命周期的信貸產(chǎn)品,在融資支持上推出更加精準有效的政策保障,提供更加及時便利的金融服務。

  并肩成長

  陪伴式服務賦能科創(chuàng)“加速度”

  資金是科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的血液,科創(chuàng)企業(yè)每年大量的研發(fā)投入,而兼具高成長、高收益和高風險、輕資產(chǎn)的“雙面”特征,科創(chuàng)企業(yè)在融資時對金融服務的科學性和創(chuàng)新性提出了更高要求。

  堅持站在產(chǎn)業(yè)鏈角度看創(chuàng)新、站在全生命周期看企業(yè)、從投行生態(tài)圈角度看需求,華夏銀行北京分行積極對接科技前沿企業(yè),以陪伴式服務打通科創(chuàng)小微企業(yè)的發(fā)展梗阻,改變傳統(tǒng)服務思路,對創(chuàng)新能力強、有市場潛力的企業(yè)選擇一站式幫扶,對處于初創(chuàng)、成長、成熟等各個階段的科創(chuàng)企業(yè)提供最優(yōu)服務,全面釋放“專精特新”等科技企業(yè)的發(fā)展活力,致力于成為真正懂科技行業(yè)、懂科技企業(yè)的金融“專家”和陪伴企業(yè)發(fā)展的伙伴。

  北京市某人工智能科技有限公司專注于利用人工智能技術賦能企業(yè)智慧化轉型,為行業(yè)用戶提供領先的產(chǎn)品和解決方案,是基于新一代AI技術的智能制造領航者。從最初的300萬元信用授信直至提供1800萬元的貸款資金支持,2019年以來,華夏銀行北京分行與該企業(yè)攜手成長。疫情期間,該公司由于上游企業(yè)回款緩慢,盈利情況一度受到較大影響,一度面臨資金流緊張,華夏銀行北分始終支持企業(yè)發(fā)展,提供“無還本續(xù)貸”服務,并實現(xiàn)技術上“質”的飛躍。

  在華夏銀行的資金支持下,該企業(yè)不斷發(fā)展壯大,技術不斷迭代升級,相繼榮獲北京市“專精特新”中小企業(yè)、北京市“專精特新”小巨人稱號,目前,該企業(yè)利用ChatGPT技術推動大模型在油氣領域的應用,對細化行業(yè)領域技術進步有著十分重要的意義。“華夏北分的服務及時又貼心,給我們的生產(chǎn)經(jīng)營提供了資金保障,是我們‘有力的后援軍’,在華夏的見證和陪伴下,企業(yè)的明天一定會更好。”企業(yè)負責人信心滿滿地說道。

  “易”貸啟程

  聚焦科創(chuàng)融資痛點創(chuàng)新“解難題”

  成立時間短、輕資產(chǎn)、收入利潤不足、缺少足值抵押擔保,是科技企業(yè)獲得融資的難點所在。創(chuàng)新傳統(tǒng)風控手段,優(yōu)化授信評估體系,加快產(chǎn)品業(yè)務的創(chuàng)新進程,針對科創(chuàng)類企業(yè)在融資過程中的痛難點,該行基于“成長評分卡模型”推出信貸產(chǎn)品——科創(chuàng)易貸,為科創(chuàng)類小微企業(yè)精準開啟便捷信貸服務的“易”貸征程。

  北京某新材料科技有限公司致力于研究碳納米管纖維、薄膜、氣凝膠以及先進導電復合材料的制備技術,正向碳納米管宏觀體材料的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展進發(fā)。但由于企業(yè)規(guī)模較小,營業(yè)收入較低,難以實現(xiàn)信用方式的融資,限制了企業(yè)的規(guī)?;l(fā)展。針對這一情況,華夏銀行北京分行圍繞企業(yè)的初創(chuàng)期特點與其碳材料產(chǎn)品規(guī)?;a(chǎn)的實際需求,深入企業(yè)實地調研,綜合評價企業(yè)資質、團隊、專利等多方面優(yōu)勢,為匹配了“科創(chuàng)易貸”產(chǎn)品,給予了企業(yè)200萬元信用貸款授信,有效地滿足了企業(yè)的資金需求。

  建立符合科創(chuàng)企業(yè)特征的信用評分、內部信用評級和風險防控模型,從對科創(chuàng)企業(yè)進行精準畫像,華夏銀行通過打造特色產(chǎn)品、開通綠色通道,不斷優(yōu)化科創(chuàng)領域金融服務,提供定制化的服務方案,以快速高效的審批和放款保障企業(yè)資金需求,大大提升了華夏銀行針對科技小微企業(yè)信貸資源的配置效率。截止今年三季度末,華夏銀行北京分行科技型小微企業(yè)用信余額41.02億元,其中“專精特新”小微企業(yè)用信余額達15.38億元。

  特色經(jīng)營

  耦合多方資源構建服務“好生態(tài)”

  鑒于科創(chuàng)企業(yè)在經(jīng)營模式、產(chǎn)品和服務等方面與其他市場主體有一定差異,因此銀行對科創(chuàng)類企業(yè)的服務也提出了個性化、特色化的要求。全面提升科創(chuàng)小微企業(yè)客戶的金融服務質效,主動適應客戶特點,近年來,華夏銀行北京分行提供專業(yè)化、特色化的金融服務,并配套了一系列的保障措施,全力打造普惠金融科創(chuàng)企業(yè)客戶特色化的金融服務優(yōu)勢。

  華夏銀行北京分行結合自身產(chǎn)品優(yōu)勢,選擇科技小微企業(yè)客戶作為目標群體進行針對性營銷,構建相匹配的服務模式和內部管理機制,完善科技專營服務機構的職能,加強與北京市貸款服務中心、北交所等機構合作,幫助企業(yè)獲得各類政策優(yōu)惠及發(fā)展機遇,為企業(yè)提供綜合性金融服務。

  同時,該行不斷完善激勵機制,持續(xù)強化隊伍建設。通過加強授信人員能力培養(yǎng),精選懂金融又懂科技的復合型人才專職審批信貸業(yè)務;開展菁英培訓,構建行外專家?guī)?,提升自身專業(yè)營銷能力;加強資源傾斜和內部考核激勵,以金融之力賦能專精特新企業(yè)高質量發(fā)展。

  牢記初心

  普惠中小微企繪就民生“同心圓”

  小微企業(yè)是支撐經(jīng)濟發(fā)展的“毛細血管”,也是地方民生的重要保障。經(jīng)營發(fā)展過程中,企業(yè)難免出現(xiàn)資金鏈脆弱的局面,生死常常就在一瞬間,惠企紓困的金融“活水”,有時候就如一陣“及時雨”。

  今年3月以來,華夏銀行北京分行為新發(fā)地市場量身打造了數(shù)字普惠專屬產(chǎn)品——菜籃子保供貸,高效滿足商戶“短、小、頻、急”的融資需求,依托自主研發(fā)的“普惠金融智能化風控管理平臺”,開通“線上申請、線上簽約、線上放款”功能,精簡流程,真正實現(xiàn)了“數(shù)據(jù)多跑路,客戶少跑腿”。該產(chǎn)品自上線以來,短短半年多時間,就累計服務客戶接近270戶。

  針對此前臺風和強降雨為首都地區(qū)百姓正常生活和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營帶來的影響,華夏銀行北京分行牢記為民初心和市屬銀行責任,第一時間積極響應首都防汛救災及災后重建工作,著力保障基礎金融服務不間斷,確保受災情影響嚴重的重點行業(yè)企業(yè)“不斷貸”;建立綠色通道持續(xù)提升服務效率,推出專屬“汛災同舟”系列服務方案;壓降融資成本為受災企業(yè)減負,針對受災小微企業(yè)給予優(yōu)惠定價支持,幫助受災情影響的中小企業(yè)渡過困難期,快速恢復生產(chǎn)經(jīng)營,嚴格落實21項收費減免政策,幫助小微企業(yè)、個體工商戶減輕負擔,與受災客戶共渡難關。

  科技是國家強盛之基,創(chuàng)新是民族進步之魂。作為中國最為繁榮和具有創(chuàng)新活力的經(jīng)濟核心地帶之一,北京正引領著科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級的浪潮。作為首都地區(qū)的重要金融機構,華夏銀行北京分行將繼續(xù)圍繞國家戰(zhàn)略要求,緊跟北京國際科技創(chuàng)新中心建設不斷提速的步伐,催生發(fā)展新動能,在服務實體經(jīng)濟和深化科技企業(yè)金融服務上深耕細作,落實國家發(fā)展戰(zhàn)略和金融監(jiān)管部門的重要部署,利用好綜合金融服務,以金融所能夯實科創(chuàng)基礎,踐行金融使命,為開創(chuàng)“可持續(xù)、更美好”的首都科創(chuàng)事業(yè)貢獻更大的力量!(北京青年報)



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