商業(yè)銀行在支持科創(chuàng)企業(yè)時，似乎在風險管控、資產(chǎn)評估、風險收益平衡等方面需要重點考量。

　　北京銀行黨委書記、董事長霍學文曾指出，科創(chuàng)企業(yè)具有不同于傳統(tǒng)工商企業(yè)的特點，需要銀行建立不同于傳統(tǒng)信貸管理模式的體制機制，否則會出現(xiàn)客戶進不來、審批通不過、客戶經(jīng)理“不愿做不敢做不會做”等問題。

　　10月末召開的中央金融工作會議提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。北京銀行認真學習貫徹落實中央金融工作會議精神，將金融支持科技創(chuàng)新作為助力金融強國建設的重要方向，不斷完善科技創(chuàng)新與金融要素的融合創(chuàng)新體系，在全力服務好創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略中走出了獨具特色的發(fā)展之路。

　　識于微時

　　是“懂科創(chuàng)企業(yè)”的銀行

　　近幾年，人工智能成為全球范圍內(nèi)的熱點話題。曠視科技在行業(yè)中嶄露頭角，取得了一系列具有國際影響力的科研成果，在全球計算機視覺等關(guān)鍵領(lǐng)域居于領(lǐng)先。這家行業(yè)明星企業(yè)，被多家尋求合作的銀行“踏破了門檻”。

　　基于領(lǐng)先的AI技術(shù)，曠視科技面向物流領(lǐng)域推出智能機器人產(chǎn)品

　　“最早開始跟北京銀行接觸是2015年，當時公司還處在前期研發(fā)階段，開始和北京銀行有溝通合作?！被貞浧鸷献鞒跗冢瑫缫暱萍钾攧詹块T相關(guān)負責人依然記得很多細節(jié)。

　　處在初創(chuàng)期的科創(chuàng)企業(yè)大都具有“兩高一輕”的特點，也即高技術(shù)、高風險、輕資產(chǎn)。當時的曠視科技也是如此。2011年成立于北京中關(guān)村的曠視科技，是中國最早一批用深度學習方法開展人工智能基礎(chǔ)研發(fā)和產(chǎn)業(yè)實踐的人工智能“獨角獸”。但在2015年，曠視科技僅有30名員工，年收入不足百萬。

　　當時的北京銀行中關(guān)村支行與曠視科技取得聯(lián)系，客戶經(jīng)理定期上門了解企業(yè)需求、溝通業(yè)務合作。相比其他行業(yè)，客戶經(jīng)理在與科創(chuàng)企業(yè)接觸時，不僅要了解金融知識和金融業(yè)務，還需要對科技行業(yè)有一定的了解，能夠分析一家企業(yè)技術(shù)的領(lǐng)先性所在。另外，對科技企業(yè)放貸涉及到的風險也會比傳統(tǒng)行業(yè)更高。

　　2018年，了解到曠視科技有融資需求，北京銀行中關(guān)村支行客戶經(jīng)理第一時間與企業(yè)溝通，了解企業(yè)的經(jīng)營模式、盈利模式、貸款需求以及分析還款能力等?？蛻艚?jīng)理向企業(yè)推薦了當時北京銀行中關(guān)村分行獨有的特色信用貸款產(chǎn)品——“融信寶”。產(chǎn)品針對于技術(shù)先進的高新技術(shù)企業(yè)，具有提交資料少，貸款利率低、審批流程短等優(yōu)勢。

　　當年，北京銀行給予曠視科技綜合授信額度5000萬元，“這是第一家給予曠視科技綜合授信的銀行，對一家科創(chuàng)企業(yè)，有著非凡的意義”，曠視科技財務部門相關(guān)負責人表示，與北京銀行溝通的時候，明顯感受到他們對科技行業(yè)的認知、知識儲備，以及服務科創(chuàng)企業(yè)的決心，在行業(yè)中更勝一籌，降低很多溝通成本。

　　有了前期良好的合作基礎(chǔ)，從2018年至今，北京銀行一直都是曠視科技提款金額最大的銀行。企業(yè)急需加大研發(fā)投入的關(guān)鍵時期，北京銀行中關(guān)村分行行領(lǐng)導更是帶領(lǐng)團隊與企業(yè)溝通授信方案，了解企業(yè)經(jīng)營情況。面對企業(yè)需求，北京銀行中關(guān)村支行快速反應，3個工作日即為企業(yè)審批通過了授信額度，極大地支持了企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新工作。

　　莫逆于心

　　做“有科創(chuàng)基因”的銀行

　　曠視科技不是北京銀行挖掘到的第一個“金種子”企業(yè)，也必將不會是最后一個。“北京銀行中關(guān)村分行‘出生’在中關(guān)村這片沃土上，從成立之初起就支持了大量的科技企業(yè)，現(xiàn)在很多已經(jīng)成長為行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)?！北本┿y行魏公村支行行長蔡思文介紹，北京銀行中關(guān)村分行有著服務科創(chuàng)企業(yè)的“基因”。

　　曠視科技積累了領(lǐng)先的AI技術(shù)創(chuàng)新和行業(yè)應用成果

　　早在1999年，北京銀行便率先在中關(guān)村地區(qū)成立了中關(guān)村科技園區(qū)支行。2011年，成立中關(guān)村地區(qū)首批分行級金融機構(gòu);首批推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款模式，在業(yè)內(nèi)率先實踐“信貸工廠”;設立銀行業(yè)首批“創(chuàng)客中心”，打造“投貸孵”一站式服務平臺。2022年，北京銀行首批入駐中關(guān)村科創(chuàng)金融服務中心，圍繞并購貸款、科技人才貸、認股權(quán)貸款開展先行先試。

　　中關(guān)村地區(qū)是中國的“硅谷”，這里不僅集中了中國科學院、中國工程院等眾多科學研究機構(gòu)以及百余所高等院校，也活躍著眾多尚在萌芽中的科創(chuàng)企業(yè)。以這里為起點，北京銀行支持了一大批科創(chuàng)企業(yè)成長為行業(yè)“小巨人”。

　　以中關(guān)村為起點，北京銀行金融服務科技創(chuàng)新的體制機制不斷完善，設立總行科技創(chuàng)新金融中心、分行專職管理團隊，組建41家科技特色支行和18家“信貸工廠”，打造服務科創(chuàng)企業(yè)“專注、專業(yè)、專家、專營”的人才隊伍，提升精準化、敏捷化服務效能。推出創(chuàng)業(yè)擔保、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、股債聯(lián)動、基金托管等全方位金融服務，拓展金融服務的廣度、深度與溫度，用特色化、全方位、全鏈條、一站式的金融服務成為科技創(chuàng)新的有力支點與科技企業(yè)的強力后援，在不斷提升的金融服務質(zhì)效中，打造形成鮮明的科創(chuàng)金融特色與品牌。

　　為了引導支持更多企業(yè)走“專業(yè)化、精細化、特色化、新穎化”的發(fā)展之路，北京銀行響應時代號召，將打造“專精特新第一行”作為自身特色化經(jīng)營、差異化發(fā)展的全新戰(zhàn)略路徑，推廣專營機制，培養(yǎng)專職團隊，全力建設科創(chuàng)金融專業(yè)化服務新高地;啟動“專精特新·千億行動”計劃，提出力爭到2025年，“專精特新”貸款規(guī)模突破1000億元、授信戶數(shù)突破1萬戶;推出“專精特新”企業(yè)專屬、全流程線上化、無需擔保抵押、資金隨借隨還的信用貸款產(chǎn)品“領(lǐng)航e貸”，并在年內(nèi)全新升級至3.0版本，上線僅8個月，“領(lǐng)航e貸”累計申請超1.3萬筆，正式授信金額近400億元，打造了服務“專精特新”的爆款產(chǎn)品。

　　守于經(jīng)年

　　?陪伴企業(yè)全生命周期的銀行

　　多年來，北京銀行深耕科創(chuàng)金融，為不同發(fā)展階段的企業(yè)提供精準的信貸產(chǎn)品，取得了市場領(lǐng)先地位和品牌優(yōu)勢，成為企業(yè)發(fā)展道路上的“綜合金融服務商”和“成長助推器”。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年9月末，該行科創(chuàng)金融貸款余額2537.19億元，較年初增長30.27%。

　　正如北京銀行黨委書記、董事長霍學文所言，科創(chuàng)企業(yè)具有不同于傳統(tǒng)工商企業(yè)的特點，需要銀行建立不同于傳統(tǒng)信貸管理模式的體制機制，否則會出現(xiàn)客戶進不來、審批通不過、客戶經(jīng)理“不愿做不敢做不會做”等問題。具體來看，支持科創(chuàng)金融發(fā)展需解決的問題有：風險管控轉(zhuǎn)型、資產(chǎn)評估改進、風險收益平衡、配套體制機制完善。

　　實踐中，北京銀行已分層分類構(gòu)建覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的梯隊服務模式，發(fā)布“揚帆計劃”金融服務方案，結(jié)合企業(yè)初創(chuàng)期、成長期、成熟期、上市期、騰飛期等不同階段發(fā)展需求，充分打磨形成全方位、立體化、全周期的產(chǎn)品矩陣，并在金融服務實踐中加速產(chǎn)品創(chuàng)新，開展“金種子”工程，推出線上化信用貸款“金粒e貸”，致力于挖掘具有專精特新發(fā)展?jié)撡|(zhì)的初創(chuàng)期“金種子”企業(yè);深化與VC、PE機構(gòu)合作，升級“股權(quán)+債權(quán)”聯(lián)動服務模式，聚焦獲得股權(quán)投資的企業(yè)推出專屬貸款產(chǎn)品“聯(lián)創(chuàng)e貸”，助力更多科創(chuàng)企業(yè)領(lǐng)航發(fā)展。

　　2023服貿(mào)會上，北京銀行展出企業(yè)全生命周期金融服務體系

　　從初創(chuàng)、到專精特新、到并購、到上市、到成為領(lǐng)軍企業(yè)，一路走來，北京銀行見證并支持了多家知名科創(chuàng)企業(yè)從籍籍無名到成長壯大。真正實現(xiàn)與企業(yè)的相互成就、共同成長，打造“企業(yè)全生命周期服務的銀行”。

　　截至目前，北京銀行已累計為4萬家科技型中小企業(yè)提供近萬億元資金支持，服務北京地區(qū)超50%的專精特新企業(yè)、74%的北交所企業(yè)、72%的科創(chuàng)板企業(yè)和78%的創(chuàng)業(yè)板企業(yè)。

　　近日召開的中央金融工作會議中，明確將做好“科技金融”放在金融支持的“五篇大文章”首位，充分彰顯出科技金融在推動經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級中的支撐性作用。未來，北京銀行將持續(xù)深入學習貫徹落實中央金融工作會議精神，以更加完善的金融服務體系不斷適應科技產(chǎn)業(yè)、企業(yè)所需，持續(xù)提升金融服務科技創(chuàng)新質(zhì)效，堅定不移走好中國特色金融發(fā)展之路。

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