中央金融工作會議指出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，其中，科技金融是五篇大文章之首?？萍紕?chuàng)新需要良好的金融支持，金融發(fā)展也越來越依靠科技創(chuàng)新來拓展空間。實踐中，北京銀行聚焦服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)全生命周期，不斷完善金融支持科技創(chuàng)新的制度框架、工作機制，推出全案金融工具、產(chǎn)品和服務(wù)，樹立了獨具特色的科創(chuàng)金融特色品牌，全力打造“企業(yè)全生命周期服務(wù)的銀行”。

　　培育“科創(chuàng)基因”

　　探索金融服務(wù)新模式

　　北京銀行在科創(chuàng)金融領(lǐng)域堅持先行先試，早在1999年便率先在中關(guān)村地區(qū)成立了中關(guān)村科技園區(qū)支行，經(jīng)過24年的深耕與沉淀，該支行服務(wù)的科技企業(yè)已接近300家?？苿?chuàng)金融貸款規(guī)模突破69億元，作為一家北京銀行專精特新特色支行，中關(guān)村科技園區(qū)支行在成就眾多科技企業(yè)成長傳奇的同時，也實現(xiàn)了自身的跨越發(fā)展。

　　“我們在實踐中不斷培養(yǎng)客戶經(jīng)理用投行眼光、成長思維來認識科技企業(yè)，分析企業(yè)所屬領(lǐng)域的經(jīng)營模式，盡管有些企業(yè)的財務(wù)報表表現(xiàn)并不是太好，但只要它足夠有潛質(zhì)，北京銀行都愿意給予一定的金融支持，啟明星辰、千方集團、神州數(shù)碼······中關(guān)村科技園區(qū)支行陪伴了眾多科創(chuàng)企業(yè)從小到大、由大變強，可以說，服務(wù)科創(chuàng)已經(jīng)成為支行全體干部員工深深的精神烙印?！北本┿y行中關(guān)村科技園區(qū)支行相關(guān)業(yè)務(wù)負責(zé)人講述。

　　處于早期階段的科創(chuàng)企業(yè)規(guī)模小、資產(chǎn)輕、增信手段有限等屬性決定了其難以適用商業(yè)銀行傳統(tǒng)的授信評價方法。據(jù)了解，北京銀行中關(guān)村科技園區(qū)支行在甄選科創(chuàng)企業(yè)時有著自身獨特的一套標準，總結(jié)起來即“優(yōu)先軟實力，再看硬指標”，首先從技術(shù)、市場、專業(yè)人才等角度判斷企業(yè)軟性資質(zhì)，再考察企業(yè)的財務(wù)數(shù)據(jù)等硬性經(jīng)營指標，對企業(yè)發(fā)展?jié)摿M行多維立體分析;在產(chǎn)品設(shè)計上，結(jié)合企業(yè)經(jīng)營情況及融資需求，優(yōu)先匹配信用類產(chǎn)品，并不斷提升授信額度;同時引入創(chuàng)業(yè)擔(dān)保、股債聯(lián)動等金融服務(wù)，以更具有針對性、特色化的一攬子配套金融產(chǎn)品與服務(wù)方案，為企業(yè)經(jīng)營發(fā)展保駕護航。

　　與此同時，北京銀行不斷完善金融服務(wù)科技創(chuàng)新的體制機制，設(shè)立總行科技創(chuàng)新金融中心、分行專職管理團隊，組建41家科技特色支行和18家“信貸工廠”，打造服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)“專注、專業(yè)、專家、專營”的人才隊伍，提升精準化、敏捷化服務(wù)效能。推出創(chuàng)業(yè)擔(dān)保、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、股債聯(lián)動、基金托管等全方位金融服務(wù)，用特色化、全方位、全鏈條、一站式的金融服務(wù)成為科技創(chuàng)新的有力支點與科技企業(yè)的強力后援，在不斷提升的金融服務(wù)質(zhì)效中，打造形成鮮明的科創(chuàng)金融特色與品牌。

　　根據(jù)披露的最新數(shù)據(jù)，北京銀行科創(chuàng)金融貸款余額已突破2530億元，較年初增長超30%;累計為4萬家科技型中小企業(yè)提供近萬億元資金支持，服務(wù)北京地區(qū)超50%的專精特新企業(yè)、74%的北交所企業(yè)、72%的科創(chuàng)板企業(yè)和78%的創(chuàng)業(yè)板。

　　1000萬到10個億

　　金融陪伴助力科創(chuàng)企業(yè)成長發(fā)展

　　東華軟件成立于2001年1月，是國家規(guī)劃布局內(nèi)重點軟件企業(yè)、國家特一級計算機信息系統(tǒng)集成企業(yè)、國家火炬計劃重點高新技術(shù)企業(yè)、計算機服務(wù)及軟件特大型A股上市企業(yè)，用戶涉及醫(yī)療、金融、政務(wù)、能源、水利、公安、電信、智慧城市等多個行業(yè)。

　　圖為東華軟件數(shù)字農(nóng)村大數(shù)據(jù)平臺

　　談及與東華軟件的初識，北京銀行中關(guān)村科技園區(qū)支行相關(guān)業(yè)務(wù)負責(zé)人回憶道，“2003年的一次‘掃樓’接觸到了東華軟件，當時企業(yè)還只是一家剛成立2年的小微企業(yè)，北京銀行就為企業(yè)審批通過了首筆授信1000萬元;2005年，又為其發(fā)放了3000萬元的信用貸款?！?/p>

　　“這對于當時的我們來說，簡直就是‘及時雨’?！睎|華軟件業(yè)務(wù)負責(zé)人表示，2006年8月公司能在深交所主板成功上市，可以說與北京銀行的金融支持是分不開的;當年營收僅2.2億元，北京銀行就支持我們;到如今，集團2022年末總營收已達到118億元，北京銀行仍然是我們合作最緊密的銀行機構(gòu)，業(yè)務(wù)規(guī)模從最初的1000萬到如今的10個億，北京銀行一直在背后為企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展提供著強有力的金融支持。

　　二十年金融服務(wù)東華軟件是北京銀行提出打造“企業(yè)全生命周期服務(wù)的銀行”的縮影，近年來，北京銀行發(fā)布“揚帆計劃”金融服務(wù)方案，根據(jù)企業(yè)初創(chuàng)期、成長期、成熟期、上市期、騰飛期等不同階段發(fā)展需求，充分打磨全方位、立體化、全周期的產(chǎn)品矩陣，做好企業(yè)從初創(chuàng)、到專精特新、到并購、到上市、到成為領(lǐng)軍企業(yè)的全過程、陪伴式服務(wù)，與企業(yè)相互成就、共同成長，構(gòu)建起分層分類、覆蓋企業(yè)全生命周期的梯隊式培養(yǎng)模式。

　　憑借著深耕科創(chuàng)多年的經(jīng)驗，北京銀行在金融服務(wù)實踐中也在加速產(chǎn)品創(chuàng)新。開展“金種子”工程，推出線上化信用貸款“金粒e貸”，致力于挖掘具有專精特新發(fā)展?jié)撡|(zhì)的初創(chuàng)期“金種子”企業(yè);深化與VC、PE機構(gòu)合作，升級“股權(quán)+債權(quán)”聯(lián)動服務(wù)模式，聚焦獲得股權(quán)投資的企業(yè)推出專屬貸款產(chǎn)品“聯(lián)創(chuàng)e貸”，助力更多科創(chuàng)企業(yè)領(lǐng)航發(fā)展。

　　下一步，北京銀行將緊緊圍繞中央金融工作會議要求，深耕科創(chuàng)金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新、機制創(chuàng)新，為不同發(fā)展階段的企業(yè)提供更加精準配套的特色產(chǎn)品與服務(wù)方案，以更高效的科創(chuàng)金融新質(zhì)服務(wù)力，不斷提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，做好科技金融這篇“大文章”。(CIS)

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